一、車輛出險(xiǎn)如何估損

保險(xiǎn)車輛因發(fā)生保險(xiǎn)事故，需要確估損壞程度和定價(jià)方案，習(xí)慣上稱之為“估損”，按你和保險(xiǎn)公司的約定，估損應(yīng)依機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款辦理，即：保險(xiǎn)車輛因保險(xiǎn)事故受損或致使第三者財(cái)產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人應(yīng)會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。否則，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。

根據(jù)這個(gè)條款，可以認(rèn)為估損中有以下二條原則：一是盡量修復(fù)原則，二是協(xié)商定價(jià)原則。如果是未經(jīng)協(xié)商或協(xié)商不成的話，保險(xiǎn)人有核定或拒賠權(quán)。

因此，和保險(xiǎn)人協(xié)商的“估損”是解決問題的基本方法。但在實(shí)務(wù)中，各有關(guān)方面由于各自不同的利益、立場(chǎng)，會(huì)發(fā)生一些爭議。修理價(jià)格過高，對(duì)保險(xiǎn)人當(dāng)然是損失，而對(duì)被保險(xiǎn)人同樣是損失。

即使車主投保了附加的“不計(jì)免賠特約險(xiǎn)”而不需支付5％－20％的免賠額，但到下一年年度投保，保費(fèi)可能就要增加；當(dāng)然修理價(jià)格過低，汽車修理廠無利可圖，車輛也難以恢復(fù)到損壞以前的狀態(tài)和使用性能，對(duì)被保險(xiǎn)人而言，也是一個(gè)損失，并且又會(huì)使被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)公司的誠信發(fā)生懷疑。

但如果協(xié)商不成，損壞車輛老躺在汽車修理廠，車主焦急的心情也能理解，不同的修理廠對(duì)同一損失的鑒定結(jié)論和修理費(fèi)用會(huì)有差異。因此，選定一個(gè)專業(yè)的中立的權(quán)威鑒定機(jī)構(gòu)是解決這類糾紛的關(guān)鍵。

二、如何避免車險(xiǎn)的定損爭議

繼無責(zé)免賠、高保低賠后，央視《每周質(zhì)量報(bào)告》對(duì)車險(xiǎn)定損爭議的報(bào)道，再次將商業(yè)車險(xiǎn)推向風(fēng)口浪尖。

投保易，理賠難。不少車主對(duì)于理賠總是心有余悸，特別是對(duì)于車輛出險(xiǎn)后如何定損，并不是非常清楚，也就比較容易因此和保險(xiǎn)公司產(chǎn)生爭議。

據(jù)了解，車險(xiǎn)理賠定損爭議往往聚焦在維修方面，主要是以下兩種情況：一是對(duì)于維修價(jià)格的爭議，二是損失部件該更換或該維修的爭議。為幫助投保人更好地了解車險(xiǎn)理賠過程中有關(guān)定損的奧妙，記者就此采訪了平安車險(xiǎn)理賠部門的專家，給廣大車主支幾個(gè)小招。

招數(shù)一：定損金額可協(xié)商

車險(xiǎn)定損的爭議中，對(duì)維修價(jià)格的爭議占了多數(shù)。經(jīng)常出現(xiàn)的情況是：維修廠給出的維修費(fèi)用金額高于保險(xiǎn)公司定損員核定的損失金額。

通常來說，定損員在定損時(shí)會(huì)參考市場(chǎng)維修價(jià)格，確定合理的維修金額。但維修廠因進(jìn)貨渠道等原因，所進(jìn)的零件價(jià)格較高，或維修廠因?yàn)槠渌颍斐删S修金額比較高。在這種情況下，客戶若對(duì)定損額存有異議，其實(shí)是可以與定損員多溝通，并由定損員與維修廠協(xié)商處理的。實(shí)際上，大部分的保險(xiǎn)公司并不是“一個(gè)數(shù)字定終身”，仍有協(xié)商的余地。

招數(shù)二：維修方式事先確定

除維修價(jià)格易起爭議外，車輛某些部位損壞后，到底應(yīng)該更換還是應(yīng)該維修后繼續(xù)使用，投保人和定損員的意見也容易存在分歧。

一般來說，保險(xiǎn)公司對(duì)車輛損失部件的處理意見以修復(fù)為主，即損失部件可以修復(fù)使用，且不影響正常使用功能的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行修復(fù)處理。如果損失部件無法修復(fù)的，可以更換損失部件。故而在維修之前或者維修進(jìn)行過程中，建議投保人及時(shí)與定損員協(xié)商，確定好維修方式，以確保能夠獲得相應(yīng)的賠償。

招數(shù)三：定損、維修要去一處

除上述兩項(xiàng)提醒外，如果前期已和查勘員確認(rèn)按照4s店的維修方式確定損失金額的，切莫再到普通修理廠進(jìn)行維修。因?yàn)?S店所需要的維修金額是高于普通修理廠的維修金額的，如果客戶按照4S店的定損金額向普通修理廠支付維修費(fèi)用，就相當(dāng)于客戶的維修費(fèi)用付多了。到時(shí)候索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司是按照客戶實(shí)際選擇的修理廠標(biāo)準(zhǔn)重新確認(rèn)損失金額，車主本人可能產(chǎn)生不必要的支出負(fù)擔(dān)。