一、商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任

（一）被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員：這里有兩層含義，一是被保險(xiǎn)人允許的駕駛員，指持有駕駛執(zhí)照的被保險(xiǎn)人本人、配偶及他們的直系親屬或被保險(xiǎn)人的雇員、或駕駛員使用保險(xiǎn)車輛在執(zhí)行被保險(xiǎn)人委派的工作期間、或被保險(xiǎn)人與使用保險(xiǎn)車輛的駕駛員具有營業(yè)性的租賃關(guān)系。二是合格，指上述駕駛員必須持有效駕駛執(zhí)照第三者責(zé)任保險(xiǎn)，并且所駕車輛與駕駛執(zhí)照規(guī)定的準(zhǔn)駕車類相符。只有允許和合格兩個(gè)條件同時(shí)具備的駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失時(shí)，保險(xiǎn)人才予以賠償。保險(xiǎn)車輛被人私自開走，或未經(jīng)車主、保險(xiǎn)車輛所屬單位主管負(fù)責(zé)人同意，駕駛員私自許諾的人開車，均不能視為被保險(xiǎn)人允許的駕駛員開車，此類情況發(fā)生肇事，保險(xiǎn)人不予賠償。

（二）使用保險(xiǎn)車輛過程：保險(xiǎn)車輛作為一種工具被運(yùn)用的整個(gè)過程，包括行駛和停放。例如，保險(xiǎn)吊車固定車輪后進(jìn)行吊卸作業(yè)，可稱使用保險(xiǎn)車輛過程。

（三）第三者：在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人是第一方，也叫第一者；被保險(xiǎn)人或致害人是第二方，也叫第二者；除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故而遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的受害人是第三方，也叫第三者。

（四）人身傷亡：人的身體受傷害或人的生命終止。

（五）直接損毀：保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，直接造成事故現(xiàn)場他人現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損毀。

（六）依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額：依照道路交通事故處理規(guī)定和有關(guān)法律、法規(guī)，按被保險(xiǎn)人或其允許的合格的駕駛員承擔(dān)的事故責(zé)任所應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額。在我國，交通事故一般由公安交通管理部門處理。但對在非公路地點(diǎn)發(fā)生的車輛事故，公安交通管理部門一般不予受理。這時(shí)可請出險(xiǎn)當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門根據(jù)道路交通事故處理規(guī)定研究處理，對公安交通管理部門或出險(xiǎn)當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門的處理意見有嚴(yán)重分歧的案件，可提交法院處理解決。

（七）保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予補(bǔ)償：

1、保險(xiǎn)合同的規(guī)定：指基本險(xiǎn)條款、附加險(xiǎn)條款、特別約定以及保險(xiǎn)批單等保險(xiǎn)單證所載的有關(guān)規(guī)定。

2、保險(xiǎn)人并不是無條件地完全承擔(dān)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額，理賠時(shí)還應(yīng)剔除保險(xiǎn)合同中規(guī)定的不賠部分。

二、商業(yè)三者險(xiǎn)訴訟應(yīng)注意的問題

在涉及機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)（下稱“商業(yè)三者險(xiǎn)”）的道路交通事故人身損害賠償糾紛案件中，保險(xiǎn)公司在庭審答辯中應(yīng)當(dāng)注意以下問題：

1、商業(yè)三者險(xiǎn)的賠償須在扣除交強(qiáng)險(xiǎn)賠款前提下“論責(zé)賠付”。

2、在僅涉及雙方事故時(shí)，事故責(zé)任比例一般按“主次責(zé)三七開”。

3、在未投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)時(shí)，事故絕對免賠率必須提及。

4、根據(jù)案情，增加免賠率的合同約定及保險(xiǎn)理賠計(jì)算方式應(yīng)當(dāng)提及。

5、根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，精神損害撫慰金不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。

6、根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，因交通事故產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。

7、根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)公司按照國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費(fèi)用的賠償金額。超醫(yī)保范圍的用藥不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。