一、車險(xiǎn)理賠的流程
理賠流程一般分為報(bào)案、查勘、定損、資料收集、理算、支付六個(gè)步驟。向保險(xiǎn)公司索賠，最重要的就是及時(shí)報(bào)案，首先是確定事故責(zé)任。如果涉及第三方，可以選擇雙方自行協(xié)商處理，也可以由交警開具交通事故處理證明。如果是第三方責(zé)任，則需要向第三方索賠。如果是保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)说呢?zé)任，則涉及向保險(xiǎn)公司索賠。
以安邦保險(xiǎn)為例，客戶發(fā)生保險(xiǎn)事故后，客戶可撥打熱線電話，安邦保險(xiǎn)會(huì)在三分鐘內(nèi)完成報(bào)案受理，如果車主未能及時(shí)報(bào)案，可能造成保險(xiǎn)公司在理賠中增加審核流程，延誤理賠速度。所以，如果您在使用車輛的過程中發(fā)生意外事故，致使人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，應(yīng)該在第一時(shí)間內(nèi)向投保的保險(xiǎn)公司報(bào)案。
在電話報(bào)案之后，保險(xiǎn)公司會(huì)派查勘員現(xiàn)場(chǎng)拍照，并對(duì)受損車輛進(jìn)行定損。查勘員會(huì)反饋給客戶一張定損單，該單上標(biāo)明了哪些部位需要修理或更換，以及修理的價(jià)格。不過，如果在修理過程中就修理部件和價(jià)格有異議，可以與保險(xiǎn)公司協(xié)商重新定損。
在車輛修復(fù)完畢后，您需要向保險(xiǎn)公司提供索賠材料。不同性質(zhì)的交通事故，需要提交不同的單證。據(jù)陳宇介紹，一般來說，需要提交保險(xiǎn)單、被保險(xiǎn)人身份證、駕駛證和車輛行駛證、交警出具的事故證明等;在涉及第三者時(shí)，需要提供第三者身份證、財(cái)產(chǎn)損失證明或人身傷殘證明等單據(jù)。保險(xiǎn)公司對(duì)這些資料進(jìn)行審核，并按照保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行賠付。
二、車險(xiǎn)理賠應(yīng)該注意的問題
（一）賠款金額得細(xì)算
“修車清單明明寫著2000元，可保險(xiǎn)公司只賠了1500多元，他們還搬出許多聽不懂的車險(xiǎn)條款，意在說明他們少給理賠款是合情合理的，但我們購買車險(xiǎn)，要的就是全額理賠，早知保險(xiǎn)公司的理賠款要打折扣，還不如省下這筆保費(fèi)?！闭谵k理理賠手續(xù)的田某正怒氣沖沖地叫嚷。此時(shí)他深刻體會(huì)到“理賠難”的另一種癥狀———理賠金額算不清。
而理賠人員只能把滿腹委屈吞進(jìn)肚里，耐心勸導(dǎo)田某先核對(duì)理賠款計(jì)算方式。其實(shí)他們時(shí)常蒙受這種“不白之冤”。究其原因，是車主要求全額理賠的“想當(dāng)然”與保險(xiǎn)公司按車險(xiǎn)條款理賠產(chǎn)生矛盾，比如理賠款計(jì)算要根據(jù)事故責(zé)任差異所設(shè)立的不同免賠率而扣除；特定事故還有特定理賠，通常汽車多次出險(xiǎn)，非約定駕駛員事故以及找不到第三者事故都設(shè)有獨(dú)立的免賠率。所以理賠款絕非都是足額理賠的。
（二）保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)是關(guān)鍵
有時(shí)雙車碰撞后，有些車主擔(dān)心交通堵塞，在未能標(biāo)明事故現(xiàn)場(chǎng)狀況的情況下，便將汽車駛離現(xiàn)場(chǎng)，再商討事故責(zé)任歸屬。如果受損金額在2000元內(nèi)，車主能直接按交強(qiáng)險(xiǎn)索賠。但受損金額超過2000元，且定損員又無法從事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡判斷事故責(zé)任歸屬，這就容易引發(fā)車主對(duì)事故責(zé)任劃分的爭(zhēng)議，畢竟這涉及理賠款給付比例。于是雙方爭(zhēng)執(zhí)不下，保險(xiǎn)公司也很難辦妥理賠手續(xù)，等待大家的只能是相互耗損精力，卻難找到一個(gè)皆大歡喜的理賠結(jié)論。
如果事故損失額較大，又沒有確實(shí)事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡，即便交警部門也很難客觀判斷車主事故責(zé)任。所以車主想要順利理賠，就不要急于駕車駛離現(xiàn)場(chǎng)，應(yīng)當(dāng)先用粉筆劃出事故現(xiàn)場(chǎng)兩車輪胎位置，或者用照相機(jī)拍下事故照片。這樣道路交通不會(huì)擁堵，車主理賠也有根有據(jù)。全面真實(shí)的事故現(xiàn)場(chǎng)照片極為重要。有時(shí)車主隨意駕車駛離現(xiàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)公司還誤以為車主有逃逸行為；甚至一些汽車受損零部件是否因碰撞事故而受損也會(huì)說不清。當(dāng)保險(xiǎn)公司認(rèn)為個(gè)別零部件是自然老化，而車主堅(jiān)決要求更換理賠時(shí)，理賠爭(zhēng)議自然就產(chǎn)生了。
慧擇提示： 駕車上路，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，駕駛員安全，車輛安全都要重視。保障計(jì)劃要盡早規(guī)劃。
