一、出國需要買保險嗎

2005年，我國公民出境人數(shù)首次突破3000萬人次，因公出境和因私出境比例分別為19%和81%.與海外商務、旅游日益火熱相對應的是，一次又一次不可控的意外事件頻頻發(fā)生。如何規(guī)避這些突發(fā)的意外風險，是所有出境者必須面對的問題。

在剛剛過去的春節(jié)期間，我國香港特區(qū)的一個旅行團在埃及南部發(fā)生嚴重車禍，造成14人死亡，30人受傷。僅僅兩個星期之后，也就是2006年2月15日，我國在巴基斯坦俾路支省的工程技術(shù)人員遭受槍擊，又造成3人不幸身亡。

不僅僅是最近的這些突發(fā)意外。一直以來，在出境游、公差出國、出國務工、海外游學與留學等四類出國人員中間，發(fā)生的一樁又一樁安全事故，無不提醒人們，在境外一定要注意安全。而事先做好保險保障安排，是預防風險的最佳手段之一。

二、出國人員買保險時要注意的問題

出境游者：旅行險當護身符

個人出國游玩最怕遇上意外，事前買好一份境外旅行保險產(chǎn)品，就可以玩得安心又開心，不怕出意外事件時無人“救援”。

目前友邦、安聯(lián)大眾、平安、人保、中保康聯(lián)、國壽、美亞等七家有境外旅行保險產(chǎn)品銷售的公司，都是與國際上一些最著名的全球援助公司合作的。出了國門以后，真正對你實施救助的就是SOS等大型國際救援組織了。

這些國際救援機構(gòu)會向用戶提供非常規(guī)的、針對性的救護服務。在緊急狀況發(fā)生時，他們可以雇用軍用飛機把病人火速運離事故發(fā)生地，也會將醫(yī)護人員派往世界各地看護治療患者，同時會與遍布世界各地的報警中心、醫(yī)療服務機構(gòu)聯(lián)手，向用戶提供包括醫(yī)療、證件遺失、意外突發(fā)事件等在內(nèi)的全球范圍安全救援通道。

除了發(fā)生人身意外或遭遇天災需要緊急救援和醫(yī)療幫助，保險公司以及他們合作的國際救援機構(gòu)還可以幫助重置護照等旅行證件，以及安排必要的住宿等。安聯(lián)大眾、人保財險和美亞保險三家公司的境外旅行保險都可以保障證件遺失和隨身財產(chǎn)損失。

[案例1]吳小姐，今年32歲，自費踏上了去法國的旅程，并為自己投保了一份美亞“萬國游蹤”國際旅游保障計劃（白金計劃），共付保險費355元。

想不到到了巴黎的第二天，吳小姐就發(fā)現(xiàn)裝有數(shù)碼相機（價值人民幣4000元）、錢包（價值人民幣500元）及錢包內(nèi)現(xiàn)金500歐元的小包被竊。吳小姐立即向當?shù)鼐謭蟀?，回國后撥打理賠熱線，保險公司根據(jù)警方報告及她提供的其他相關(guān)證明（包括發(fā)票等）在‘隨身財產(chǎn)’保障利益項下賠償其人民幣3000元，在“個人錢財”保障利益項下賠償其人民幣2000元，稍微彌補了一些財產(chǎn)損失。

公差出國者：隨身物品最要保

隨著全球化進程的加速，以及跨國公司紛紛在上海落戶，因公差而出國的人們也是越來越多。對于這群人來說，和個人出境游者稍有不同的是，他們更關(guān)心是否能夠按期完成老板交給的商業(yè)任務。因此，除了人身意外和突發(fā)疾病，他們最害怕的事情反而是文件、手提電腦等行李丟失。

針對這樣的需求，出國公干的商業(yè)精英們應該有針對性地選擇能夠保障隨身物品損失和飛機航班延誤等內(nèi)容的出境旅游保險。目前，人保財險、美亞保險、安聯(lián)大眾等公司提供的境外旅行保險就可以提供這方面的保障。

[案例2]祁先生，某公司員工，被派往倫敦參加商務談判。不想人已到倫敦，但行李卻遲遲不來。祁先生向航空公司投訴，卻被告知他的行李已經(jīng)被誤送到了法蘭克福機場，要在12小時以后才能到達倫敦機場。祁先生只能要求航空公司將行李送到他入住的酒店，并開具行李延誤12小時的報告，然后離開機場。在酒店的商店里，祁先生購買了一些生活必需品。由于公司為祁先生購買了美亞環(huán)球商旅通保險，他回到上海后，根據(jù)保單從美亞得到了購買這些生活必需品的賠款。

出國務工者：團體投保是基礎

在這次巴基斯坦工程師遇難事件中，人們看到一個新聞，就是三個工程師的家屬分別獲得了40萬元保險理賠金。

這個給予遇難者家屬安慰的來源，正是三人所屬的安徽合肥水泥工業(yè)設計研究院，在今年年初向中國大地保險公司投保的員工團體人身意外傷害保險。保險期限為三個月，自2006年2月15日零時起至5月15日24時止，而槍擊事件恰好在這個保險期間內(nèi)。這3名中國工程師是不幸的，因為年輕的他們在異國被槍殺；三人又是幸運的，因為至少能在死后給予家屬一些經(jīng)濟上的支持。

從這次事件中，也給出國務工人員一個提醒，那就是一定要讓自己的單位或組織在出國前，給自己投保最基礎的人身意外險，以防在海外發(fā)生不測。

從企事業(yè)單位的角度來說，為自己的出國員工投保團體人身意外險，也是一件小投入、大保障的善事，能夠讓員工和家屬在一定程度上免除后顧之憂。比如，這次合肥水泥研究設計院為38名援巴人員投保的團體人身意外傷害保險，被保險人每人保險金額為40萬元，保險費一共才12540元。

對于經(jīng)濟有余力的出國務工人員來說，除了說服老板為自己投保團體保障，自己也可以安排一些普通意外險或定期壽險（防止在海外發(fā)生霍亂等疾病致死），增加個人的保障力度。但正因為是集體出國務工，可以尋求援助的對象較多，而且出國時間相對較長，所以不需要像旅游者或短期公差者那般，購買專門的、費率較高的境外緊急援助保險。

海外留學生：針對留學事宜選保障

2004年底發(fā)生在俄羅斯人民友誼大學的火災，至今讓不少人記憶猶新，在這場災難中，也有10多名中國學生遇難，40多名中國學生受傷。對于海外留學生的安全保障問題，絕對不能忽視。而在英國地區(qū)留學的中國學生，手提電腦被偷是常事；而海外留學生遭毆打的消息也是層出不窮。

除了留學地區(qū)和國家強制要求中國留學生購買和參加的一些醫(yī)療健康保險計劃外，出于對人身安全和財物安全的考慮，留學海外的中國學生務必給自己準備一些保障計劃。而對于短期游學的孩子和出國交流的學者們來說，在保障方面也該有所考慮。

目前，中保康聯(lián)和美亞保險都有為留學生特別設計的保障計劃，性價比都不錯。比如美亞“錦繡前程”海外留學生保障計劃，不僅承保意外身故、燒傷及殘疾、也提供留學期間境外的醫(yī)療保障，以及境內(nèi)探親期間的住院醫(yī)療保障，以及留學期間的隨身財產(chǎn)和旅行證件遺失保障，更是特別針對學生提供了“學業(yè)中斷保障”——因患重病或其他承保范圍內(nèi)的原因而被迫中斷學業(yè)，將賠償已繳付而不能退回的學費。這對留學生來說是非常有用的。

[案例3]小許，今年19歲，由父母資助留學澳大利亞，臨行前父母為小許投保了一份為期一年的美亞“錦繡前程”海外留學生保障計劃（計劃三），選擇了9項基本保障利益及可選保障之醫(yī)藥補償，共計付保險費人民幣10795元。

小許在澳大利亞開始了他夢寐以求的留學生涯——緊張中帶著新鮮與探索。但是，由于功課繁忙，另加飲食不當，患上了嚴重的胃出血，小許當即撥打了24小時AIG Assist緊急救援服務電話，AIG Assist立即安排他進了當?shù)氐囊患裔t(yī)院進行治療，并通知了小許的父母。小許的父母根據(jù)所購買的美亞“錦繡前程”海外留學生保障計劃，向保險公司提出了理賠請求。保險公司根據(jù)小許父母提供的相關(guān)證明，為小許的母親安排了一張上海至悉尼的來回機票，前往悉尼探訪并照顧小許。在小許治療結(jié)束后，保險公司又根據(jù)其提供的相關(guān)證明及單據(jù)，賠償其醫(yī)療費用和親人探訪期間食宿費用共計人民幣25600元。

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外交部提醒：中國人最容易受安全威脅的國家和地區(qū)

經(jīng)商：毒品犯罪比較嚴重的地區(qū)，如南非。這是中國公民安全受到最大威脅的地方，要特別留意自身的財物安全和當?shù)氐纳鐣伟睬闆r。

旅游：東南亞國家，如馬來西亞，經(jīng)常發(fā)生一些搶劫案件，歐洲部分國家小偷很多。中國人出國習慣帶許多現(xiàn)金旅游，容易成為當?shù)氐膿尳僬吆托⊥祱F伙作案的目標。

留學：留學環(huán)境總體比較好，但前往俄羅斯、澳大利亞的中國留學生都應注意安全。俄羅斯“光頭黨”已成為對中國留學生的最大威脅。

勞務：中東地區(qū)，如以色列、約旦。非洲的馬達加斯加、毛里求斯、阿爾及利亞。

完全禁區(qū)：正在發(fā)生戰(zhàn)爭及內(nèi)戰(zhàn)沖突的國家，如阿富汗、巴基斯坦、伊拉克，中國外交部勸告中國公民避免前往。

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