一、保險(xiǎn)合同解除形式有哪些

保險(xiǎn)合同的解除，一般分為法定解除和意志解除兩種形式。

（1） 法定解除

法定解除法定解除是指當(dāng)法律規(guī)定的事項(xiàng)出現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方可依法對保險(xiǎn)合同行使解除權(quán)。法定解除的事項(xiàng)通常由法律直接規(guī)定。但是，不同的主體有不盡相同的法定解除事項(xiàng)。 對投保人而言，在保險(xiǎn)責(zé)任開始前，可以對保險(xiǎn)合同行使解除權(quán)，而在保險(xiǎn)責(zé)任開始后，法律對投保人的解除權(quán)作出了兩種不同的規(guī)定：對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同而言，投保人要求解除合同的，保險(xiǎn)人可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分退投保人。對人身保險(xiǎn)合同而言，投保人解除合同，已交足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；未交足2年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人按照約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人只有在發(fā)生法律規(guī)定的解除事項(xiàng)時(shí)方有權(quán)解除合同。

（2 ）意志解除

意志解除意志解除又稱協(xié)議終止，是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人依合同約定，在合同有效期內(nèi)發(fā)生約定情況時(shí)可隨時(shí)解除保險(xiǎn)合同。意志解除要求保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在合同中約定解除的條件，一旦約定的條件成就，一方或雙方當(dāng)事人有權(quán)行使解除權(quán)，使合向的效力歸于消滅。

二、保險(xiǎn)合同解除的注意事項(xiàng)

保險(xiǎn)合同的解除具有如下法律性質(zhì)：

（1）解除的對象必須是有效成立的保險(xiǎn)合同。

對于欠缺有效要件的無效保險(xiǎn)合同存在解除的問題，而須由仲裁機(jī)關(guān)或人民法院確認(rèn)后，合同關(guān)系溯及既往地消滅。但有效成立的保險(xiǎn)合同并非指保險(xiǎn)責(zé)任已經(jīng)開始的合同。換句話說，在保險(xiǎn)合同生效之前，當(dāng)事人亦可解除合同，在保險(xiǎn)實(shí)踐中，保險(xiǎn)合同雖然已具備有效要件，但當(dāng)事人往往約定在某一時(shí)間或給付保險(xiǎn)費(fèi)之后方能生效，在此期間內(nèi)，保險(xiǎn)人可解除合同。

（2）解除必須具備解除條件。

保險(xiǎn)合同解除的條件可以由當(dāng)事人約定，也可以由法律直接規(guī)定，前者稱為約定解除，后者稱為法定解除。

（3）解除須有解除行為。

保險(xiǎn)合同的解除行為有兩種，其一是合同雙方當(dāng)事人經(jīng)協(xié)商達(dá)成協(xié)議；其二是享有解除權(quán)的一方當(dāng)事人為解除的意思表示。第一種類型學(xué)者們稱之為協(xié)議解除；第二種稱為單方解除。在保險(xiǎn)立法中規(guī)定的解除條件大多適用于單方解除。

（4）解除的效果是消滅合同關(guān)系。

保險(xiǎn)合同因解除而消滅有兩種情況，一種是保險(xiǎn)合同溯及既往地消滅；另一種是保險(xiǎn)合同的消滅僅向?qū)戆l(fā)生。有的學(xué)者認(rèn)為第一種情況為保險(xiǎn)合同的解除，而第二種情況則為保險(xiǎn)合同的終止。