一、保險人解除保險合同的條件

保險人解除保險合同的條件：

1、投保人、被保險人或者受益人違背誠實信用原則；

2、投保人、被保險人未履行合同義務(wù)。在財產(chǎn)保險合同中，投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的的安全應(yīng)盡的責(zé)任，保險人有權(quán)解除合同；

3、在保險合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險增加。在保險合同有效期內(nèi)，投保人或被保險人有義務(wù)將保險標(biāo)的的危險程度增加的情況通知保險人，保險人可根據(jù)具體情況要求增加保險費，或者在考慮其承保能力的情況下解除合同；

4、在分期支付保險費的人身保險合同中，當(dāng)未有另外約定時，投保人超過規(guī)定的期限60日未支付當(dāng)期保險費的，導(dǎo)致保險合同中止。保險合同被中止后的兩年內(nèi)，雙方當(dāng)事人未就合同達成協(xié)議，保險人有權(quán)解除合同。應(yīng)當(dāng)注意的是，當(dāng)可行使解除權(quán)的原因發(fā)生后，并不自然發(fā)生解除的效力，而是必須由解除權(quán)人行使后，合同的效力方消滅。

二、保險人合同解除權(quán)有期限嗎

在投保人未履行如實告知義務(wù)的情況下，保險人享有解除保險合同的權(quán)利。

按照新法第十六條第三款、第三十二條第一款的規(guī)定，保險人的合同解除權(quán)自其知道有解除事由之日起超過三十日不行使而消滅。自保險合同成立之日起超過二年的，保險人亦不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠付保險金的責(zé)任。該規(guī)則是本次修法新增的關(guān)于保險人合同解除權(quán)除斥期間的規(guī)定。適用這一規(guī)則的關(guān)鍵在于三十日和二年的期間從何時起算。按照這一規(guī)定，三十日和二年期限起算的時點定在了保險人知道解除事由之日和保險合同成立之日，非常清楚明白。但在實踐中，該規(guī)定的適用并不是像其表述那樣簡單清晰。以新法實施之日為分界點，可以將涉及到該解除權(quán)行使期限的情形分為以下兩類：

一是對于新法實施之后訂立的保險合同。如果保險人發(fā)現(xiàn)投保人在合同訂立時未盡如實告知義務(wù)，則保險人應(yīng)當(dāng)在知道有解除事由之日起三十日內(nèi)、最長在合同成立之日起二年內(nèi)行使合同解除權(quán)。由于法律的時間效力通常都是向后發(fā)生，因此這種情況下適用新法對解除權(quán)行使期限的規(guī)定并無爭議。

二是對于新法實施之前訂立的保險合同。由于保險合同、特別是人壽保險合同的長期性，大量保險合同在新法實施之前訂立而效力卻在新法實施之后發(fā)生或者持續(xù)到新法實施之后。如果這類合同存在解除事由且保險人在新法實施之前已經(jīng)解除了合同，則根本不存在解除權(quán)行使期限的問題，當(dāng)然就無需關(guān)注期限的起算點。但如果這類新法實施之前訂立的合同，保險人在新法實施之后發(fā)現(xiàn)解除事由，或者在新法實施之日合同成立已經(jīng)超過兩年，新法規(guī)定的解除權(quán)行使期限是否適用？

這實際上關(guān)系到解除權(quán)除斥期間規(guī)則的溯及力問題。若嚴(yán)格按照法律適用上“法不溯及既往”的基本原則來判定的話，保險人并不受新法規(guī)定的行使期限限制，其在新法實施之后行使解除權(quán)應(yīng)不受時間限制。如果投保人在合同訂立時未盡如實告知義務(wù)，比如申報的被保險人年齡不實且真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，按照舊法，保險人在得知解除事由后，無論合同存續(xù)期間或者其知道解除事由時間的長短，都可以解除合同?？墒侨绻麛嗳蛔尨祟惡贤斜ｋU人的解除權(quán)沒有除斥期間的限制，顯然有違此次保險法修訂的初衷，對投保人或者受益人利益保護極為不利。

因此，還是應(yīng)當(dāng)將新法中除斥期間的規(guī)定適用于此類合同。然而，如果讓保險人按照新法規(guī)定的期限行使合同解除權(quán)，則可能出現(xiàn)新法還未實施之日，保險合同解除權(quán)就已經(jīng)因為其除斥期間屆滿而消滅的情況。這既不合常理，又破壞了法律的安定性和當(dāng)事人的預(yù)期，為保護投保人、受益人利益而對保險人作出這樣的要求顯得過于苛刻。因此，對于這種情況下保險人合同解除權(quán)除斥期間的起算，不能完全無視新法保護投保人、受益人利益的立法目的，也不能完全通過溯及既往的方法來解決。