一、保險(xiǎn)合同如何解除

保險(xiǎn)合同解除，一般分為法定解除和意志解除兩種形式

合同解除的條件由法律直接加以規(guī)定者，其解除為法定解除。在法定解除中，有的以適用于所有合同的條件為解除條件，有的則僅以適用于特定合同的條件為解除條件。前者為一般法定解除，后者稱為特別法定解除。中國法律普遍承認(rèn)法定解除，不但有關(guān)于一般法定解除的規(guī)定，而且有關(guān)于特別法定解除的規(guī)定。

約定解除，是指當(dāng)事人以合同形式，約定為一方或雙方保留解除權(quán)的解除。其中，保留解除權(quán)的合意，稱之為解約條款。解除權(quán)可以保留給當(dāng)事人一方，也可以保留給當(dāng)事人雙方。保留解除權(quán)，可以在當(dāng)事人訂立合同時(shí)約定，也可以在以后另訂立保留解除權(quán)的合同。

合同法承認(rèn)了約定解除（《合同法》第93條第2款），值得肯定。因?yàn)榧s定解除是根據(jù)當(dāng)事人的意思表示產(chǎn)生的，其本身具有較大的靈活性，在復(fù)雜的事物面前，它可以更確切地適應(yīng)當(dāng)事人的需要。當(dāng)事人采取約定解除的目的雖然有所不同，但主要是考慮到當(dāng)主客觀上的各種障礙出現(xiàn)時(shí)，可以從合同的拘束下解脫出來，給廢除合同留有余地，以維護(hù)自己的合法權(quán)益。作為一個(gè)市場(chǎng)主體，為了適應(yīng)復(fù)雜多變的市場(chǎng)情況，當(dāng)事人有必要把合同條款規(guī)定得更細(xì)致、更靈活、更有策略性，其中應(yīng)包括保留解除權(quán)的條款，使自己處于主動(dòng)而有利的地位。

二、保險(xiǎn)合同解除后要退保費(fèi)嗎

全國人大常委會(huì)進(jìn)行三審的保險(xiǎn)法修訂草案增加規(guī)定，保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加而解除合同，應(yīng)退還剩余的保險(xiǎn)費(fèi)。

在保險(xiǎn)法修訂草案審議過程中，有些常委會(huì)委員提出，保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)退還已收取的保險(xiǎn)費(fèi)。法律委員會(huì)經(jīng)同財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)和國務(wù)院法制辦、保監(jiān)會(huì)研究，建議增加相應(yīng)規(guī)定。

草案據(jù)此進(jìn)行了修改，并規(guī)定：在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。