一、保險(xiǎn)合同有哪些形式

保險(xiǎn)合同作為一種書面合同，具體的形式有以下幾種：

1、投保單。

投保單又稱“要保書”或“投保申請(qǐng)書”，是投保人申請(qǐng)投保時(shí)填寫的書面要約。為了準(zhǔn)確迅速處理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，投保單的格式和項(xiàng)目都由保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)，并以規(guī)范的形式提出。投保單主要包含以下內(nèi)容：被保險(xiǎn)人名稱、地址、保險(xiǎn)標(biāo)的的名稱、投保險(xiǎn)別、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)責(zé)任、起至日期等。在人身保險(xiǎn)的投保單中，還必須列入被保險(xiǎn)人的年齡、職業(yè)、健康狀況、受益人等，作為保險(xiǎn)單的附件之一。

2、暫保單。

暫保單又稱臨時(shí)保單，是在正式保險(xiǎn)單出立之前先給予投保人的一種保險(xiǎn)證明，內(nèi)容比較簡單，只記載保險(xiǎn)標(biāo)的等主要事項(xiàng)。如果有保險(xiǎn)單以外的特別保險(xiǎn)條件，必須在暫保單上注明，以作為將來的依據(jù)。暫保單也可以在正式保單出立之前停止效力，但保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先通知投保人，在人身保險(xiǎn)合同中，一般無暫保單，有時(shí)人壽保險(xiǎn)的代理人第一次收取保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，所開列的收據(jù)就具有暫保單的效力。

3、保險(xiǎn)單。

保險(xiǎn)單是由保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的書面憑證，是最基本的保險(xiǎn)合同形式。保險(xiǎn)單應(yīng)力求訂得完整、明確。

4、保險(xiǎn)憑證。

這是指保險(xiǎn)單以外的一些保險(xiǎn)合同書面憑證，是一種簡化的保險(xiǎn)單。其內(nèi)容僅包括保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率、險(xiǎn)別、投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)期限等。保險(xiǎn)憑證中未列入的內(nèi)容，以同類正式保險(xiǎn)單為準(zhǔn)。如果正式保險(xiǎn)單與保險(xiǎn)憑證的內(nèi)容有抵觸或者保險(xiǎn)憑證另有特定條款，則應(yīng)以保險(xiǎn)憑證為準(zhǔn)。保險(xiǎn)憑證通常在貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)中被采用。

二、訂立保險(xiǎn)合同要注意什么

1、注意幾個(gè)關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)

（1）保險(xiǎn)空白期：是指從投保人繳納保費(fèi)到保險(xiǎn)公司出具正式保單之前的這段時(shí)間。

（2）觀察期又稱等待期：是指在保險(xiǎn)合同生效后的一定時(shí)期內(nèi)（一般為90～180天），保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任，大部分醫(yī)療保險(xiǎn)單有觀察期的規(guī)定。

（3）猶豫期（也叫冷靜期）：是指在投保人簽收保險(xiǎn)單后一定時(shí)間內(nèi)（一般為10天），對(duì)所購買的保險(xiǎn)不滿意，可無條件退保而退還相應(yīng)保費(fèi)。它是為了防止代理人的誤導(dǎo)和利益夸大而設(shè)立的。

（4）寬限期：是指在首次繳付保險(xiǎn)費(fèi)以后，如果投保人在各期沒有及時(shí)繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司將給予投保人60天的寬限期限，投保人只要在寬限期內(nèi)繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同就繼續(xù)有效。

2、弄清退出機(jī)制

退出機(jī)制主要是指合同關(guān)于退保的各種規(guī)定。大部分保險(xiǎn)可以在10天的猶豫期和冷靜期中全額退保退款，但是10天之后又如何呢？其實(shí)投保人在任何時(shí)候都可以解除合同，都可以要求得到相應(yīng)的款項(xiàng)。只不過是不同情況下得到的保險(xiǎn)款項(xiàng)不同。

如果停止交費(fèi)，并且需要領(lǐng)回現(xiàn)金的話，現(xiàn)金的額度就必須參考現(xiàn)金價(jià)值表格，這是屬于退保；如果停止交費(fèi)，但不要求領(lǐng)回現(xiàn)金，而是讓保險(xiǎn)繼續(xù)有效的話，屬于減額付清；相應(yīng)的保險(xiǎn)額度就需要參考減額付清表格；如果在寬限期之后，仍然不交納保費(fèi)，就可以利用保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行墊付，這時(shí)也需要參考現(xiàn)金價(jià)值表；

如果在正常的保險(xiǎn)期間，需要向保險(xiǎn)公司借款的話，原則上可以得到相應(yīng)的保險(xiǎn)賬戶現(xiàn)金價(jià)值的70％左右的款項(xiàng)；

當(dāng)然，依照相關(guān)壽險(xiǎn)的要求，到了約定的時(shí)間（如每三年或五年）和年限（如到了20年之后，或者55歲時(shí)）投保人是可以如約領(lǐng)到保險(xiǎn)款項(xiàng)的。這點(diǎn)需要參照具體合同規(guī)定。

3、明確保險(xiǎn)責(zé)任范圍

簽訂合同之前一定要仔細(xì)閱讀合同條款中的保險(xiǎn)責(zé)任條款。這些條款主要描述保險(xiǎn)的保障范圍與內(nèi)容，即保險(xiǎn)公司在哪些情況下須理賠或如何給付保險(xiǎn)金。這也是投保人向保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)產(chǎn)品后的核心利益。同時(shí)要閱讀除外責(zé)任條款。這些條款列舉了保險(xiǎn)公司不理賠的幾種事故狀況，我們購買保險(xiǎn)后要小心回避這些狀況的出現(xiàn)。

在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，一定要留意細(xì)節(jié)，做到穩(wěn)妥明白，以防因保險(xiǎn)合同的細(xì)節(jié)糾紛而影響投保人后期權(quán)益的維護(hù)。如果遇到糾紛，最好還是咨詢或者直接聘請(qǐng)這方面的專家律師，以便更好地維護(hù)自身的合法權(quán)益。