一、什么是團(tuán)體保險(xiǎn)

團(tuán)體保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司用一份保險(xiǎn)合同為團(tuán)體內(nèi)的許多成員提供保險(xiǎn)保障的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在團(tuán)體保險(xiǎn)中，符合上述條件的“團(tuán)體”為投保人，團(tuán)體內(nèi)的成員為被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司簽發(fā)一張總保單給投保人，為其成員因疾病、傷殘、死亡以及離職退休等提供補(bǔ)助醫(yī)療費(fèi)用、給付撫恤金和養(yǎng)老保障計(jì)劃。

二、購買團(tuán)體保險(xiǎn)要注意什

投保人全額負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，符合投保條件且具備參加保險(xiǎn)資格者均需參加;若投保條款的承保對象中包括連帶被保險(xiǎn)人，則符合投保條件的連帶被保險(xiǎn)人須全員參加。被保險(xiǎn)人自負(fù)部分保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，參加人數(shù)必須達(dá)到可保人數(shù)的75%;若投保條款的承保對象中包括連帶被保險(xiǎn)人，則符合投保條件的連帶被保險(xiǎn)人的參保比例必須達(dá)到連帶被保險(xiǎn)人總數(shù)的60%以上。

二、國家機(jī)關(guān)團(tuán)體、企事業(yè)單位及其它合法團(tuán)體中身體健康、能正常工作或?qū)W習(xí)的人員，都可作為被保險(xiǎn)人，由所在單位作為投保人，不能接受以購買保險(xiǎn)為唯一目的而臨時(shí)組成的團(tuán)體投保團(tuán)體保險(xiǎn)。

團(tuán)體保險(xiǎn)拒保的行業(yè)：煤礦采選業(yè)、金屬礦采選業(yè)等其它采掘業(yè)、煙花爆竹業(yè)、火藥爆竹制造及處理、潛水工作人員、戰(zhàn)地記者、特技演員、動(dòng)物園馴獸師、高空雜技、飛車、飛人演員、電力高壓電工程設(shè)施人員、防爆警察、特種兵、空中或海上服役軍人等等。

三、保險(xiǎn)公司為投保單位設(shè)立公共賬戶，單位對賬戶資金有分配權(quán)。為每一被保險(xiǎn)人設(shè)立個(gè)人賬戶，個(gè)人賬戶分為“單位交費(fèi)”和“個(gè)人交費(fèi)”兩個(gè)部分。

投保單位可以根據(jù)人力資源管理的需要，可以將公共賬戶的資金分期分配至給被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶，也可以隨時(shí)增加或減少被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)公司為投保單位及每一被保險(xiǎn)人提供科學(xué)、全面的賬戶管理，提供賬戶記錄、賬戶變更、賬戶查詢、對賬服務(wù)、以及繳費(fèi)、領(lǐng)取、核算等功能，為投保單位的人力資源管理提供強(qiáng)大的服務(wù)支持。

四、保證權(quán)益的增值部分企業(yè)可自主支配，企業(yè)可要求以減保選擇權(quán)的形式退回企業(yè)。也可集中在公共賬戶內(nèi)保值增值或另做分配。

企業(yè)決定紅利的歸屬分別劃入相應(yīng)賬戶，成為賬戶資金余額的一部分，繼續(xù)保值增值;或以轉(zhuǎn)賬方式直接支付給投保單位;或者將紅利保留在我公司以復(fù)利方式累積生息，紅利累積利率每年由保險(xiǎn)公司公布。

五、保障第一，收益第二：保險(xiǎn)的最大功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，因而不能本末倒置。

綜合投保，避免重復(fù)：以便全面有效分散各類風(fēng)險(xiǎn)，避免資金利用不當(dāng)，從而節(jié)省投保費(fèi)用。 謀求高保額：只有高保額才能防范大的風(fēng)險(xiǎn)。 繳費(fèi)靈活，且險(xiǎn)種服務(wù)功能要全面。 一旦決定，及時(shí)投保：早一天投保就早一天安心。

六、單位投保團(tuán)體意外險(xiǎn)，在保單有效期內(nèi)，如果員工變動(dòng)，需要到保險(xiǎn)公司辦理加?；蛲吮Ｊ掷m(xù)，但員工離職時(shí)在保單有效期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)金給付情況的，不能退保。

公司投保團(tuán)體保險(xiǎn)，若某被保險(xiǎn)人離職，或投保單位決定不再為某被保險(xiǎn)人投?；蛞黾颖槐ｋU(xiǎn)人，有如下處理辦法：一種方法是直接為該離職人員辦理退保手續(xù)，按照公司的交費(fèi)情況，退還其現(xiàn)金價(jià)值(或扣除手續(xù)費(fèi)，退還保險(xiǎn)費(fèi))，也可直接辦理新增被保險(xiǎn)人的加保手續(xù)。另一種辦法是當(dāng)某一被保險(xiǎn)人離職時(shí)，公司對該被保險(xiǎn)人所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任自其離職之是起終止。根據(jù)公司的要求，保險(xiǎn)公司可直接將該個(gè)人帳戶累計(jì)額記入“臨時(shí)帳戶”，待增加被保險(xiǎn)人時(shí)，再將其帳戶金額從“臨時(shí)帳戶”中轉(zhuǎn)存入新增被保險(xiǎn)人的交費(fèi)帳戶，手續(xù)更為簡單。

七、所謂分紅是指保險(xiǎn)公司將實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的一種人壽保險(xiǎn)。

紅利來源于死差益、利差益所產(chǎn)生的可分配盈余。死差益，是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率低于預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，即實(shí)際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時(shí)所產(chǎn)生的盈余;利差益，是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益高于預(yù)計(jì)的投資收益時(shí)所產(chǎn)生的盈余。

八、投保團(tuán)體保險(xiǎn)一般不需要每個(gè)被保險(xiǎn)人填寫投保單，只需要單位如實(shí)填寫有關(guān)投保單證就可以了，投保人簽名處必須由投保單位的法人代表或其授權(quán)人簽字，并加蓋單位公章(公章應(yīng)與投保單位的全稱一致)。

團(tuán)體保險(xiǎn)單一般是一式兩聯(lián)，分別由投保單位和保險(xiǎn)公司持有。需要注意的是，如果單位投保的是包含死亡責(zé)任的團(tuán)體險(xiǎn)種，根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定需要經(jīng)被保險(xiǎn)人的親筆簽名同意。

九、為避免道德風(fēng)險(xiǎn),即防止投保人、受益人為了獲得保險(xiǎn)金而故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病,各國法律一般都規(guī)定,受益人由被保險(xiǎn)人指定或變更,或經(jīng)被保險(xiǎn)人同意后由投保人指定或變更。一旦發(fā)生變化需要變更受益人,應(yīng)盡早到保險(xiǎn)公司辦理保單變更事宜,否則一旦出現(xiàn)賠付，則應(yīng)依據(jù)保單和現(xiàn)行法律法規(guī)處理。

十、人身保險(xiǎn)團(tuán)體業(yè)務(wù)的被保險(xiǎn)人有權(quán)知道關(guān)于投保險(xiǎn)種條款的主要內(nèi)容,有權(quán)指定和變更受益人,被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或限制行為能力人的, 可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。