一、團(tuán)體保險(xiǎn)的類型

（一）團(tuán)體定期人壽保險(xiǎn)

團(tuán)體定期人壽保險(xiǎn)常簡(jiǎn)稱為團(tuán)體定期保險(xiǎn)，是指以經(jīng)過選擇的團(tuán)體中的員工為被保險(xiǎn)人，團(tuán)體或團(tuán)體雇主作為投保人，保險(xiǎn)期間為一年的死亡保險(xiǎn)。

（二）團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)

團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)是指為保全住宅貸款定期付款銷售等分期償還債權(quán)，由貸款提供機(jī)構(gòu)或信用保證機(jī)構(gòu)作為投保人（受益人），以與其發(fā)生借貸關(guān)系的眾多分期付款債務(wù)人作為被保險(xiǎn)人，同保險(xiǎn)人簽訂的一種團(tuán)體保險(xiǎn)合同。

（三）團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)

團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)是指員工退休后，由保險(xiǎn)人一次性按保險(xiǎn)金額向退休員工支付一筆款項(xiàng)，供其養(yǎng)老生活所用，這種團(tuán)體保險(xiǎn)稱為團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)。

不過，隨著企業(yè)年金的發(fā)展，近年來，團(tuán)體員工的退休保障逐漸由團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)向企業(yè)年金保險(xiǎn)。

（四）團(tuán)體終身保險(xiǎn)

團(tuán)體終身保險(xiǎn)則是指以團(tuán)體或其雇主為投保人，團(tuán)體員工為被保險(xiǎn)人，一旦被保險(xiǎn)人死亡，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付死亡保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（五）繳清退休后終身保險(xiǎn)

繳清退休后終身保險(xiǎn)是一種以企業(yè)年金方式設(shè)立的團(tuán)體終身保險(xiǎn)，團(tuán)體的員工自行負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)，逐年約定繳清，每年保障的差額由團(tuán)體的雇主以購(gòu)買定期保險(xiǎn)的方式來彌補(bǔ)。

（六）團(tuán)體遺屬收入給付保險(xiǎn)

團(tuán)體遺屬收入給付保險(xiǎn)，以團(tuán)體或其雇主作為投保人，團(tuán)體所屬員工為被保險(xiǎn)人，員工的遺屬作為受益人，團(tuán)體或其雇主與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，約定在員工死亡時(shí)，由保險(xiǎn)人向死亡員工的遺屬給付死亡保險(xiǎn)金。

（七）團(tuán)體萬能壽險(xiǎn)

團(tuán)體萬能壽險(xiǎn)，團(tuán)體雇主一般不為團(tuán)體萬能壽險(xiǎn)繳付任何保險(xiǎn)費(fèi)，所以，團(tuán)體萬能壽險(xiǎn)并不是一種嚴(yán)格意義上的團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品。不過，如果團(tuán)體的規(guī)模較大，可以按該團(tuán)體的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)收取死亡率費(fèi)用，而且收取的管理費(fèi)用比個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品低。

二、團(tuán)險(xiǎn)理賠的注意事項(xiàng)

由于有些投保人平時(shí)并不十分了解自身的保障和理賠的手續(xù)，忽視了一些細(xì)節(jié)，反而令理賠程序更費(fèi)周折。為了順利索賠，投保人必須留意相應(yīng)保障項(xiàng)目的“責(zé)任免除”事項(xiàng)，同時(shí)對(duì)于以下情況也需要注意：

1.非本人就診的費(fèi)用無法得到正常賠付，因此不要讓他人代診。

2.了解哪些是公司所購(gòu)團(tuán)險(xiǎn)中指定的醫(yī)院，必須要前往這些醫(yī)院就診，如果在指定范圍之外，一般都不予理賠。

3.在無特別約定的前提下，在醫(yī)院藥房以外的機(jī)構(gòu)購(gòu)藥的費(fèi)用將不會(huì)獲得補(bǔ)償(如自行到社保定點(diǎn)藥店購(gòu)藥的費(fèi)用)。如果確實(shí)因?yàn)獒t(yī)院藥房無該種藥品，而需到外面購(gòu)買，需由醫(yī)院門診辦公室等部門蓋外配章。

4.無病癥單純開藥：有的員工看病時(shí)讓醫(yī)生開一些與病情不相關(guān)的藥品，以備病時(shí)用或保健。這樣的相關(guān)費(fèi)用將不會(huì)獲得賠償。

5.仔細(xì)檢查申報(bào)理賠的發(fā)票上的姓名是否與本人一致，如果不一致，基本上會(huì)遭到拒賠。導(dǎo)致這樣的原因可能有，有些醫(yī)院開具發(fā)票時(shí)可能將病人的姓名打錯(cuò)，或者本人姓名與投保時(shí)已不一致，因此客戶必須在這些環(huán)節(jié)盡量細(xì)心，如有改名，須提供有關(guān)機(jī)構(gòu)的更名證明或者戶口本等，及時(shí)通過自己公司的人力資源部告知保險(xiǎn)公司作更新。

6.提供的材料中要有與發(fā)票一致的病史，僅提供發(fā)票、無病史或者病史不完整，也會(huì)影響理賠的成功率。

7.無病癥的檢查視同例行的常規(guī)體檢，保險(xiǎn)公司是不會(huì)予以報(bào)銷理賠的。因此只有當(dāng)客戶有癥狀時(shí)進(jìn)行的醫(yī)學(xué)檢查，符合報(bào)銷范圍的部分才能得到正常理賠。