一、什么是團體保險
團體保險是由保險公司用一份保險合同為團體內(nèi)的許多成員提供保險保障的一種保險業(yè)務。在團體保險中，符合上述條件的“團體”為投保人，團體內(nèi)的成員為被保險人，保險公司簽發(fā)一張總保單給投保人，為其成員因疾病、傷殘、死亡以及離職退休等提供補助醫(yī)療費用、給付撫恤金和養(yǎng)老保障計劃。
二、團體保險的險種包括哪些
在實務經(jīng)營中，人們常常按照團體保險合同的保障范圍(即保險責任)，將團體保險劃分為團體人壽保險(含團體養(yǎng)老保險)、團體健康保險、團體意外傷害保險。
團體保險具有：風險選擇特殊、保險計劃靈活、經(jīng)營成本低廉、服務管理專業(yè)、保費分擔的特點。
團體保險的內(nèi)容
團體人壽保險
(一)團體定期人壽保險
團體定期人壽保險常簡稱為團體定期保險，是指以經(jīng)過選擇的團體中的員工為被保險人，團體或團體雇主作為投保人，保險期間為一年的死亡保險。
(二)團體信用人壽保險
團體信用人壽保險是指為保全住宅貸款定期付款銷售等分期償還債權，由貸款提供機構或信用保證機構作為投保人(受益人)，以與其發(fā)生借貸關系的眾多分期付款債務人作為被保險人，同保險人簽訂的一種團體保險合同。
(三)團體養(yǎng)老保險
團體養(yǎng)老保險是指員工退休后，由保險人一次性按保險金額向退休員工支付一筆款項，供其養(yǎng)老生活所用，這種團體保險稱為團體養(yǎng)老保險。
不過，隨著企業(yè)年金的發(fā)展，近年來，團體員工的退休保障逐漸由團體養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)向企業(yè)年金保險。
(四)團體終身保險
團體終身保險則是指以團體或其雇主為投保人，團體員工為被保險人，一旦被保險人死亡，由保險人負責給付死亡保險金的一種保險產(chǎn)品。
(五)繳清退休后終身保險
繳清退休后終身保險是一種以企業(yè)年金方式設立的團體終身保險，團體的員工自行負擔保險費，逐年約定繳清，每年保障的差額由團體的雇主以購買定期保險的方式來彌補。
(六)團體遺屬收入給付保險
團體遺屬收入給付保險，以團體或其雇主作為投保人，團體所屬員工為被保險人，員工的遺屬作為受益人，團體或其雇主與保險人簽訂保險合同，約定在員工死亡時，由保險人向死亡員工的遺屬給付死亡保險金。
(七)團體萬能壽險
團體萬能壽險，團體雇主一般不為團體萬能壽險繳付任何保險費，所以，團體萬能壽險并不是一種嚴格意義上的團體保險產(chǎn)品。不過，如果團體的規(guī)模較大，可以按該團體的經(jīng)驗數(shù)據(jù)收取死亡率費用，而且收取的管理費用比個人保險產(chǎn)品低。
團體健康保險
團體健康保險是指以團體或其雇主作為投保人，同保險人簽訂保險合同，以其所屬員工作為被保險人(包含團體中的退休員工)，約定由團體雇主獨自繳付保險費，或由雇主與團體員工分擔保險費，當被保險人因疾病或分娩住院時，由保險人負責給付其住院期間的治療費用、住院費用、看護費用，以及在被保險人由于疾病或分娩致殘疾時，由保險人負責給付殘疾保險金的一種團體保險。
(一)團體(基本)醫(yī)療費用保險
在這種團體健康保險中，當被保險人在保險責任期開始后，因疾病而住院治療時，保險人將負責給付其住院費用、治療費用、醫(yī)生出診費用以及透視費用和化驗費用等。
(二)團體補充醫(yī)療保險
團體補充醫(yī)療保險也稱團體高額醫(yī)療保險，是以排除基本醫(yī)療保險中的諸多限制為主要目的的團體健康保險產(chǎn)品。
(三)團體特種醫(yī)療費用保險
團體特種醫(yī)療費用保險主要包括團體長期護理保險、團體牙科費用保險、團體眼科保健保險等。
(四)團體喪失工作能力收入保險
團體喪失工作能力收入保險又稱為團體殘疾收入保險，它是以團體或雇主作為投保人，以團體下屬員工為被保險人，由保險人承擔補償被保險人因遭遇意外傷害或疾病而喪失收入的責任的一種團體保險。
團體保險是以團體為保險對象，以集體名義投保并由保險人簽發(fā)一份總的保險合同，保險人按合同規(guī)定向其團體中的成員提供保障的保險。它不是一個具體的險種，而是一種承保方式。團體保險一般有團體人壽保險、團體年金保險、團體意外傷害保險和團體健康保險四類。
團體意外傷害保險
團體意外傷害保險是指當被保險人(團體員工)遭遇意外事故導致死亡或殘疾時，由保險人負責給付死亡保險金或殘疾保險金的一種團體保險。
團體意外傷害保險常常與團體短期喪失工作能力收入保險等一起附加于團體人壽保險合同之中。
保險人給付保險金的前提要件是被保險人身體直接因意外事故遭到傷害，如果因為其它原因(如慢性病等)而受到的傷害則屬于免責范圍。除了意外事故的發(fā)生，許多保險人還同時規(guī)定被保險人身體所遭受傷害的部位與程度也應該屬于意外性質(zhì)，才可以申請理賠。不過，這一規(guī)定的有效性與可行性常常引起爭議。
